Liebe Leser,

haben sich eine ganze Reihe von Modellbahnern bei der Redaktion gemeldet und

gab, war dann so freundlich uns in einige sehr „intime“ Bankgeheimnisse einzuweihen.

Aus rechtlichen Gründen hat er uns folgende Geschichte nur mit fiktiven Darstellern

RICI und der schwarze Peter

Haben Sie sich schon einmal gefragt, wo eigentlich Geld herkommt, wer es macht und in den Verkehr bringt? Haben Sie versucht, sich daran zu erinnern, was Sie in der Schule zu diesem Thema gelernt haben? Nichts haben Sie dazu in der Schule gelernt - denn die Entstehung des Geldes ist nach wie vor das echte Bankgeheimnis.

Damit Sie lernen, wie Banken richtig Geld verdienen und wie das funktioniert, möchte ich Ihnen dies am Beispiel eines Modellbahnherstellers vorrechnen. Nennen wir ihn in diesem Beispiel einfach mal RICI.

Und so rechnet die Bank: Die 15 Millionen hat die Bank natürlich auch nicht und muss sich diese erst einmal beschaffen. Das „Beschaffen“ funktioniert über einen ganz einfachen Trick. Um die bisher noch gar nicht existenten 15 Millionen Euro auf dem Konto von Peter Schwarz entstehen zu lassen, muss die Raff-Bank lediglich 2% der Kreditsumme bei der Zentralbank als Sicherheit hinterlegen. 2% - das sind genau 300.000 Euro. Durch diese Sicherheitshinterlegung erhält die Bank jetzt das Recht, sozusagen aus dem Nichts 15.000.000 Euro auf das Konto von RICI buchen zu können. Giral- oder Buchgeld nennt man das. Die Raff-Bank reibt sich die Hände und zieht eine kurze Zwischenbilanz:

Peter Schwarz, der jetzt im wahren Sinne des Wortes den „Schwarzen Peter“ hat, hat der Raff-Bank echte Werte als Sicherheit gegeben. Demgegenüber steht ein reales Bankrisiko von nur 300.000 Euro. Für das aus dem Nichts geschöpfte Giralgeld zahlt Peter dann auch noch brav Zinsen und Tilgung – und rackert tagaus und tagein – für die Raff-Bank. Das ist doch mal ein Geschäft.

Der Raff-Bank reicht das aber nicht. Sie könnte jetzt warten, bis der Kredit abbezahlt ist (in dem Moment verschwindet das aus dem Nichts geschöpfte  Geld dann auch buchhalterisch wieder) und man könnte sich an den Zinsen erfreuen. Doch das dauert Jahre – und Jahre warten wollen die Raff-Bänker nicht. Jeden Morgen fahren sie an den wunderbaren Hallen und Grundstücken vorbei, die Peter Schwarz ihnen als Sicherheit für seinen Kredit gegeben hat. Da muss man doch was machen können...

Bestpricemodel ...Ihr Spezialist für Trumpeter  und exotische Modelle rund um den Globus..   

Wie macht man das? Ganz einfach: Mit nachdenklich betroffenen Gesichtern erklären die Raff-Bänker Schwarz: „Ihre Sicherheiten reichen nicht mehr aus – wir können die nächste Kredittranche nicht an Sie ausbezahlen.“ Schwarz versteht die Welt nicht mehr. Die Zahlen stimmen, er überweist jeden Monat pünktlich Zinsen und Tilgung, ist also mit keiner Rate im Rückstand, was soll das alles? Aber gut, es läuft ja, und er braucht die Auszahlung der vollen Kreditsumme, damit er für RICI die Rechnungen bezahlen kann. Er und die Raff-Bank treffen eine Grundsatzvereinbarung: Die Raff-Bank bekommt weitere Sicherheiten von nunmehr fast 30 Millionen Euro, im Gegenzug bekommt RICI dann die volle Kreditsumme ausbezahlt. Schwarz will aber auch das Recht, sich einen anderen Finanzpartner zu suchen, da ihm die „Partnerschaft“ mit der Raff-Bank langsam etwas mulmig vorkommt. Alle unterschreiben – und wieder ist der Generaldirektor der Raff-Bank sauer: „Ich investieren doch nicht 300.000 Euro und gebe dem Schwarz dann auch noch das Recht, sich einen anderen Finanzpartner zu suchen. Das könnte doch bedeuten, dass eine andere Bank auch erkennt, was für Werte in RICI stecken – dann machen die das Geschäft und nicht wir!“

Eine neue Krise muss her. Jetzt muss es schnell gehen, denn was ist, wenn Peter Schwarz tatsächlich einen neuen Finanzierungspartner findet? Das wäre für die Raff-Bank eine Katastrophe.

Nur 14 Tage später hat der Anwalt der Bank die Lösung im Kleingedruckten des Kreditvertrages gefunden. „Die Raff-Bank kann den Kredit sofort fällig stellen, wenn sich die Vermögensverhältnisse ändern“ heißt es da. Der Generaldirektor ist entzückt. En genialer Schachzug, der endlich dem murrenden RICI-Eigner zeigt, wer der Chef im Ring ist. Er diktiert: „...stellen wir den Kredit mit sofortiger Wirkung fällig..“ Wenn das keine Krise auf der anderen Seite auslöst...

Ein Raff-Bank-Team rechnet dem Generaldirektor vor: 300.000 Euro haben wir investiert, für 30 Millionen Euro haben wir Sicherheiten, schon im Verkaufsfall von RICI machen wir mehrere Millionen Euro Gewinn, den Insolvenzverwalter kennen wir, so dass wir alle anderen Verbindlichkeiten auch los werden, und dass in einer Insolvenz Mitarbeiter entlassen werden, ist jedem klar. Ein gigantisches Geschäft. Jetzt brauchen wir nur noch jemanden, der den „schwarzen Peter“ spielt – und alles ist perfekt.

Und so, liebe Leser, kam es dann auch. Und wer es nicht glaubt, der hat lediglich eins: Keine Ahnung wie Banken Geld schöpfen. Zu dumm nur, dass der „Schwarze Peter“ nicht so mitspielt, wie sich die Raff-Bank das gedacht hat. Eine neue Krise muss her...

Wem   es nun noch nicht genug „gruselt“, dem seien folgende „reale“ links zu diesem

Thema ans Herz gelegt:

Lombardsatz: